风险案例丨男子注册空壳公司骗得千万银行贷款和票据承兑

　　和银行单据承兑。2016年6月2日老胡因骗取贷款、单据承兑罪，被判有期徒刑3年，缓刑4年，并惩办金10万元。

　　老胡（假名）为浙江省慈溪市附海某电器缔造公司的法定署理人，为了给公司筹集规划资金，他以支属或员工的表面，另行设立了多家企业。据其交卸，这些企业底子没有现实经买卖务，实为空壳公司，只是为了向银行申请贷款时能彼此担保供应便当。正在2011年12月，老胡正在规划上述电器缔造公司和生意公司时间，曾采用伪善的企业财政报表，骗取某银行慈溪支行归纳授信额度，此中电器缔造公司1.96亿元，生意公司5000万元，授信有用期均至2013年12月22日止。2013年9月，通过供应伪善的产物出卖合同、增值税专用发票，以生意公司的表面，正在供应面额为500万元的

　　存单举办权益质押后，骗取上述银行开具的银行承兑汇票两张，金额均达999万元。因到期后拒不返璧本息，银行遂扣除用于质押的储存存单及相应利钱。2013年10月11日，老胡供应伪善原料，以电器缔造公司的表面，向银行申请执掌融资生意，骗取贷款999万多元。但2014年4月11日贷款到期后，老胡拒不返璧本息。于是，银行向公安组织提起刑事指控。

　　到案后，老胡如实供述了本身的所作所为。经与银行商酌，已结清生意并执掌了转贷手续。

　　法院正在审理后以为，被告老胡身为被告电器缔造公司的法定代表人，通过捏造原料，骗得银行贷款999万多元，是单元犯警中直接担负的主管职员；同时，老胡又身为被告生意公司的现实规划者，骗取银行承兑汇票1999万多元，也是单元犯警中直接担负的主管职员。

　　最终，法院判断该电器缔造公司犯骗取贷款罪，判惩办金100万元；该生意公司犯单据承兑罪，判惩办金50万元；老胡因骗取贷款、单据承兑罪，被判有期徒刑3年，缓刑4年，并惩办金10万元。

　　本案例属于诈欺“空壳公司”骗贷。企业注册多家空壳企业，租用办公场面以至底子没有办公场面，以无合人行动法定代表人，用于为相合企业供应担保、捏造供销合同和资金改观便当，规避银行集团客户处分恳求。案例中老胡以其妻子表面注册正在宁波的某生意公司即是此类。其它正在诈欺空壳公司骗贷中，尚有一种式样是诈欺本地当局招商引资战略由当局返还土地操纵费，或以装备、技能行动资金金，更有甚者将注册资金抽逃，得到银行贷款后，再诈欺“高进低出”掏空企业利润。

　　（一）诈欺伪善申贷原料骗贷。现时此类骗贷景况相对较多，苛重有企业私刻公章，自行伪造业务合同，变造增值税发票；与生意商、工程公司或相合公司勾结，正在无确凿生意或工程情形下，订立方式上确凿的出卖、采购、工程合同以及确凿增值税发票；捏造项目，窜改发改委批复文献，私自伸张项目领域、总投资等实质，伪造整套项目立项原料；向银行提交伪善财政报表；通过捏造住房交易业务、购车业务或以伪善的借钱主体向银行申请住房按揭按揭贷款挪作他用。

　　（二）生意融资产物套现。此类骗贷技术更为潜藏，确凿生意配景下的融资产物（如远期信用证）被沦为公司的融资东西，融资款被调用于投资房地产项目或民间高息假贷商场等高危险范畴。此类生意多选器械有商场危险较高、程序化、易变现等特色的大宗商品，有的企业正在商场价值暴跌、商品一到港便展现大幅损失的情形下还是大宗进口开证，有的企业急于变现，低于国内商场价值以至商品采购价值出卖。

　　（三）反复贷款。苛重征求几类：企业诈欺统一项目向项目所正在地及母公司所正在地差异银行反复申请贷款；稠浊子项目与项目合座的观念，以合座项目贷款后，又以此中一个子项目向另一家银行贷款；诈欺第三方仓储方的拘押缺点和银行之间质押消息的不互通，以统一份大宗商品仓单正在多家银行反复融资，或者借调别家货色放到第三方货仓里空单质押。

　　近年来，企业骗贷事宜一再爆发。现正在，诈骗技术越发潜藏、诈骗金额增大、银行吃亏增高。紧要侵犯了寻常金融次第成为金融安闲的一大隐患。同时，银行员工违规本钱络续提升，有些违规举止以至转化组成了违法放贷案件。于是，奈何提防企业骗贷举止，奈何识破企业骗贷技术，是现时贸易银行信贷危险处分处事的一项迫切职司，也是每一个信贷从业职员应当担任的必备才能。

　　为提防企业骗贷开始银行必需强化贷款检验。贷款确凿性核查应贯穿信贷生意全流程，越发应表现贷后跟踪处分实时鉴别骗贷举止的感化。各家银行的对象客户定位应卓越本行特性，避免各家银行对象客户定位相似、盲目垒大户。银行应驱使和辅导企业以打造百年企业为对象，诚信合规规划，稳妥繁荣，完成银企双赢，如许就能够团结企业和银行的对象与职司编造，使企业或许自愿对本身的规划举办检讨，这不单有利于企业的接续繁荣，况且有帮于银行从底子上防范骗贷题方针爆发。

　　其次修立合规矩划认识银行处事职员应清楚看法到表部形式的庞大性和表部诓骗危险的苛厉性，从爱惜本身职业生计思索，下大肆气领略贷款客户，通过对客户加深领略来翔实担任客户的根蒂性原料，如许有利于造订出适于规划的政策与办法，到达对企业骗贷题方针提防。银行处事职员还应当强化研习，以本质的提升来完成信贷反诓骗才能的晋升。其它，银行处事职员要有确切的规划认识，要相持合法的法则和合理利润的思思，从源流上切断犯法操作和探索高危险利润的目标，到达对银行贷款生意更好地遵循，酿成合规矩划的境遇与气氛，确保银行的安闲。

　　末了强化表部监视表部监视连续是银行壮健繁荣的主要保护机造，有了强有力的表部监视，银行的繁荣本事有更为周至的保护，银行各项贷款生意的安闲性也才或许有用地完成。银行工业内部应当设置及时动态更新的黑名单库，对企业造假消息与同行共享，对造假企业酿成震慑;同行之间设置信贷危险核查配合机造，强化对相合企业的识别，准确提防反复融资。要借用表部监视的专业上风和局限特色，酿成表部监视的境遇和运作机造，使表部监视或许更好地确保银行贷款生意的寻常举办，进而到达对企业骗贷深目标、广局限的防范。

　　该手册包蕴了2008年至2015年头今后104个银行业内爆发的类型危险案例，此中信用、操态度险案例78个、合规危险案例13个、安保防卫案例7个、内控审计文件6篇。信用、操态度险案例局限又从银行生意角度分为贷款类案例、存款类案例、理财单据类案例、银行卡电子银行类案例、其他中央生意类案例五章，根基涵盖银行统统生意条线元/本（包邮），多购尚有优惠，迎接垂询！