交通银行2019年半年度董事会经营评述

　　2019年上半年，本集团主动应对商场形状和战略处境变动，正在繁荣计谋新内在的引颈下，根据新繁荣理念，对峙效劳实体经济，恪守危害合规底线，加快金融科技赋能，完成各项营业稳中有进、平定向好。

　　集团继续11年跻身《财产》(FORTUNE)全国500强，业务收入排名第150位，较上年晋升18位；列《银老手》(The Banker)杂志环球千家大银行一级资金排名第11位。

　　结余保守延长，价格创建秤谌晋升。叙述期内，集团完成净利润（归属于母公司股东）群多币427.49亿元，同比延长4.85%。业务收入群多币1,181.80亿元，增幅16.02%，同比多增群多币181.57亿元，较客岁同期刷新明显。此中，息金净收入群多币700.62亿元，增幅15.50%，同比多增群多币100.79亿元。集团息差延续向好态势，净息金收益率1.58%，同比晋升17个基点。正在苛苛落实收费禁锢央浼的条件下，阐明财产束缚上风，加快转型收入延长，手续费及佣金净收入同比延长9.16%。本钱收入比29.05%，同比降落0.21个百分点，降本增效成就安稳。

　　对接国度计谋，援帮实体力度加大。主动对接国度巨大计谋及物业战略，援帮长三角、京津冀、粤港澳大湾区等核心区域成立。叙述期末，集团客户贷款余额（拨备前，如无独特注脚，下同）达群多币51,306.12亿元，较上岁晚添加群多币2,763.84亿元，增幅5.69%。此中，对公贷款投放力度彰着加大，同比多增群多币2,007.23亿元，为实体经济“输血通脉”。加大对普惠金融、民营企业信贷援帮力度。叙述期末，普惠型幼微企业贷款余额较上岁晚添加群多币294.34亿元，增幅27.22%；普惠型幼微企业贷款客户数较上岁晚净增1.66万户，阶段性杀青禁锢“两增两控”主意。民营企业贷款1较上岁晚延长5.95%，高于贷款均匀增速。

　　科技赋能增效，计谋内在深化落地。不断深化“走国际化归纳化道道，修最佳财产束缚银行”计谋新内在，晋升跨境跨业跨商场归纳效劳才具。叙述期内，布拉格分行正式开业，迪拜分行设立申请获禁锢答应，“一带一齐”沿线金融效劳搜集更趋完满；交银理财子公司首批获准开业，归纳化效劳内在愈加丰厚。

　　深耕财产束缚规模，出力与客户协同完成价格晋升。叙述期内，代销基金、保障、国债等代庖类手续费收入同比延长30.99%，资产托管、基金束缚、理资产物发卖及束缚等束缚类手续费收入同比延长13.22%。

　　渠道、数据、人才多角度发力，加快促进集团聪明化转型。叙述期末，手机银行注册客户数较上岁晚延长7.54%，上半年往还金额同比延长26.20%。上线ETC一站式申请效劳，为客户打造全线上闭环体验。完全启动FINTECH管培生、金融科技万人安放、存量人才赋能转型三大工程，为集团数字化、聪明化转型供给人才撑持。

　　风控底子夯实，资产质料依旧平静。对峙留心保守的危害偏好，恪守不产生体系性区域性危害底线，闭键资产质料目标依旧平静，危害抵补才具不绝加强。叙述期末，集团不良贷款率、过期贷款率、拨备笼盖率一直完成“两降一升”：不良贷款率1.47%，较上岁晚降落0.02个百分点；过期贷款率较上岁晚降落0.02个百分点；拨备笼盖率较上岁晚上升0.4个百分点，到达173.53%。商场与滚动性危害总体可控，餍足禁锢央浼。打造矩阵式格化案件危害防控体例，深化案防劳动与完全危害束缚体例的统一，深远展开案件防控“5+N”专项经管。二、危害束缚

　　2019年上半年，本集团以“全笼盖、差别化、专业化、聪明化、负担造”为主意，深化危害授信束缚更动，完满完全危害束缚体例。叙述期末，闭键资产质料目标稳中向好，不良贷款率较岁首降落2个基点，拨备笼盖率较岁首略有上升。

　　本集团本着合规规划的理念，对峙留心保守的危害偏好，卖力落实表部禁锢央浼，主动效劳实体经济，苛苛负责各样危害，不断完全深化更动，守住了不产生体系性危害的底线年上半年危害偏好总体奉行环境优秀。

　　各省直分行、海生手、子公司和直营机构参照上述框架，相应设立简化适用的危害束缚委员会。除完全危害束缚委员会全理解议表，省直分行还设立完全危害束缚委员会常务集会，动作一把手和班子成员琢磨防控本单元体系性区域性危害、计划危害束缚巨大事项的闭键载体。

　　完全危害束缚委员会与其他委员会之间，以及总分机构委员会之间修筑“诱导与奉行、领导与叙述”机造，造成举座同一、有机融合的危害束缚体例，确保全行危害束缚央浼的奉行落实。

　　本集团高度珍爱危害束缚器械、讯息体系和计量模子成立与利用。以金融科技帮力危害束缚。主动寻觅大数据、人为智能、云准备、图准备等正在危害束缚中的利用，启动全集团危害数据利用生态体例成立，打造笼盖全集团的同一危害监测体例。

　　本集团已修成资金束缚高级本事推行的完举座系，笼盖战略流程成立、模子斥地与束缚、数据积攒与样板、体系策画与推行、营业束缚与侦察利用、独立验证与审计、专业人才作育等各个方面。经禁锢照准，本集团对金融机构及公司营业危害闪现采用低级内部评级法、零售营业危害闪现采用内部评级法、商场危害采用内部模子法、操态度险采用圭表法计量资金央浼。2018年，本集团获取中国银保监会答应，终结资金束缚高级本事并行期并增加推行领域。

　　信用危害是本集团面对的闭键危害之一。本集团收拢投向领导、考察和申报、营业审查审批、资金发放、贷后束缚和不良贷款解决等闭头举行苛苛样板束缚，将信用危害负责正在可接收的领域，完成危害与收益的均衡。

　　本集团果断贯彻党中间和国务院计划计划，周密对接宏观经济战略和商场变动，拟订并动态更新授信与危害战略原则和行业（区域）投向指引，鞭策金融效劳实体经济，不断优化信贷资产机闭。2019年上半年公司贷款投向机闭总体契合宏观经济运转特质和本行投向战略央浼。

　　深化危害授信束缚更动。优化申报、审批、贷（投）后、全流程束缚、体系撑持等闭头，晋升授信束缚出力。完满危害监测体例，深化危害计量同一束缚，搭修全集团同一的危害解决体例。

　　加紧核心规模危害防控。对中美商业摩擦、房地物业、医药修筑业、化工行业等核心规模展开危害排查。紧盯核心计构推行核心管控。修筑巨大项目、核心客户危害不断监测机造，完成危害客户提前减退加固。

　　出力危害化解。落实巨大项目清收保全负担造，多措并举加大清收解决力度，上半年共压降不良贷款群多币273.8亿元。

　　本集团凭据中国银保监会《贷款危害分类指引》的禁锢央浼，遵循危害水平对信贷资产实行五级分类束缚，即平常、眷注、次级、可疑和失掉五类，此中后三类称为不良贷款，其本质是鉴定信贷资产本息实时足额归还的恐怕性。对公司类信贷资产，本行以禁锢焦点界说为底子，参照内部评级结果和逐笔拨备环境，注意规则了五级分类定性危害特性与定量评议圭表，确保充裕思虑影响信贷资产质料的各项成分，留心确定危害分类。对零售类信贷资产（含信用卡），本行以改期法为底子，集合贷款过期账龄和担保形式举行五级分类束缚。

　　商场危害是指因商场价值（利率、汇率、商品价值和股票价值等）的晦气转移而使银行表表里营业产生失掉的危害。本集团面对的闭键商场危害是利率危害和汇率危害（蕴涵黄金）。

　　本集团对汇率危害和往还账户的平常利率危害采用内部模子法计量，对内部模子法未笼盖个其它商场危害采用圭表法计量。内部模子法采用史册模仿法计量危害价格(VaR)和压力危害价格(SVaR)，史册考查期均为1年，持有期为10个劳动日，单尾置信区间为99%。

　　本集团通过修筑和完满职责分工昭着、轨造流程明晰、计量体系完满、监控分解实时的商场危害束缚体例，负责和防备商场危害，普及商场危害束缚秤谌。商场危害束缚的主意是凭据董事会确定的危害偏好，主动主动识别、计量、监测、负责和叙述商场危害，通过采用限额束缚、危害对冲和危害迁移等多种本事和门径将商场危害负责正在可秉承的领域内，并正在此底子上找寻经危害调解后的收益最大化。

　　叙述期内，本集团不断完满商场危害束缚轨造体例，阐明商场危害束缚中的讯息本领上风，晋升束缚的主动化秤谌，加紧海生手商场危害束缚；不绝优化商场危害束缚讯息体系，不断促进商场危害大中台体系成立；设备新营业新产物的估值模子、参数和商场数据等；优化商场危害束缚模子和设备；对新设备模子举行独立验证；按期举行数据质料查抄。

　　本集团不断晋升商场危害计量成就正在束缚实验中的利用。逐日实时采撷全行资金往还头寸和最新商场数据举行头寸估值和敏锐性分解；逐日采用史册模仿法从危害成分、投资组合和产物等多个维度分散计量商场危害的危害价格，并利用于内部模子法资金计量、限额监控、绩效侦察、危害监控和分解等；逐日展开返回测试，验证危害价格模子的无误性；按期举行压力测试，分解投资组合正在压力形象下的危害状态。计量结果显示商场危害计量模子可以实时捉拿金融商场变动，客观反应面对的商场危害。同时，本集团亲热跟进国表里商场危害禁锢的新动态，主动参预中国银保监会结构的定量测算，实时反应偏见和倡议。

　　本集团滚动性危害束缚的经管机闭包含：由董事会及其下设危害束缚与干系往还负责委员会、高级束缚层及其下设商场与滚动性危害束缚委员会构成的计划机构，由监事会、审计监视局构成的监视机构，由资产欠债束缚部、金融商场营业核心、危害束缚部、营运束缚部、各分支机构、各从属机构及各项营业总行主管部分等构成的奉行机构。

　　本集团滚动性危害束缚主意是修筑健康滚动性危害束缚体例，对法人和集团层面、各从属机构、各分支机构、各营业条线的滚动性危害举行有用识别、计量、监测和负责，确保滚动性需求可以实时以合理本钱取得餍足。

　　本集团每年凭据规划计谋、营业特质、财政能力、融资才具、总体危害偏好及商场影响力等成分，确定滚动性危害偏好。凭据滚动性危害偏好，拟订书面的滚动性危害束缚战术、战略和轨范。滚动性危害束缚的战术和战略涵盖表表里各项营业，以及境表里一共恐怕对滚动性危害发作巨大影响的营业部分、分支机构和从属机构，并包含平常环境和压力状态下的滚动性危害束缚。

　　叙述期内，本集团卖力落实中国银保监会《贸易银行滚动性危害束缚方法》央浼，不断展开滚动性危害束缚的安稳和晋升劳动，有用均衡安好性、滚动性与结余性。

　　叙述期内，本集团各项营业依旧融合繁荣，举座滚动性危害状态较为保守，滚动性笼盖率、滚动性比例、净平静资金比例等目标均餍足禁锢央浼。本集团凭据禁锢战略央浼以及全行深化更动必要，进一步加紧全表滚动性危害束缚：提前预判，做好现金流测算和分解；兼顾更改，做好融资束缚和优质滚动性资产束缚；不断监测，确保日间滚动性安好，滚动性限额可控；按期展开滚动性危害压力测试，压力形象的设定充裕思虑了各样危害与滚动性危害的内正在干系性以及商场滚动性对银行滚动性危害的影响等，测试结果显示本行正在多种压力形象下的滚动性危害均处正在可控领域内。

　　本集团修筑与全行营业本质、周围和产物庞大水平相适合的完备操态度险束缚体例，确定和样板操态度险与负责自我评估、失掉数据征采、闭节危害目标监控及操态度险事情束缚的劳动流程。

　　叙述期内，本集团深化操态度险束缚。完满操态度险束缚轨造体例和危害评估侦察机造，对核心流程展开操态度险与负责评估。修筑境表里一体化营业继续性束缚体例，将表包危害评估机造执行笼盖至全集团。

　　叙述期内，本集团踏实有用展开公法合规各项劳动，不断健康境表合规长效机造，不绝深化集团公法合规危害并表束缚，大肆促进公法合规体系成立，一直加紧法治成立和合规文明成立。

　　本集团践行危害为本的反洗钱束缚央浼，完满反洗钱内控轨造，夯实全员反洗钱岗亭负担，优化反洗钱体系效用，促进智能化项目成立，晋升反洗钱本领撑持，加紧反洗钱才具成立。

　　本集团修筑健康声誉危害束缚体例，有用防备由规划束缚及其他动作或表部事情导致长处闭联方举行负面评议的危害，并适宜解决各样声誉危害事情。

　　本集团不断完满声誉危害束缚体例和机造，亲热加紧声誉危害识别、预警、评估和监测，及时跟踪监测各样声誉危害成分的发作和变动，应时调解应对战术，主动寻觅声誉危害量化本事。叙述期内，负面舆情应对主动有用，声誉危害负责失当，未产生巨高声誉危害事情。

　　本集团通过修筑“同一束缚、分工昭着、器械完好、IT援帮、危害量化、本质并表”的跨业跨境危害束缚体例，鞭策各子公司、海表机构危害束缚统筹集团同一央浼和各自禁锢政府独特央浼，防备跨业和跨境规划所恐怕激发的卓殊危害。

　　叙述期内，本集团深化跨境信用危害预判和解决化解。加紧并表束缚，完满轨造方法，斥地束缚体系，苛苛从属机构束缚。加紧国别危害束缚，核心完满对高危害和较高危害国其它危害管控。

　　本集团未出现以禁锢套利、危害迁移为宗旨，不拥有确切营业往还靠山或者不以商场价值为底子，以及对本集团保守规划带来负面影响的内部往还。

　　本集团卖力落实中国银保监会闭于大额危害闪现束缚央浼，高度珍爱大额危害闪现束缚，拟订闭联战略，完满束缚架构，昭着束缚央浼。叙述期内，本集团大额危害闪现各项目标均适当禁锢央浼。三、闭键营业和焦点竞赛力。

　　本集团闭键营业包含公司金融营业、局部金融营业、同行与金融商场营业。此中：公司金融营业向企业、当局罗客户供给多种金融产物和效劳，比方存贷款、物业链金融、现金束缚、国际结算与商业融资、投资银行、资产托管、理财及各样中央营业等；局部金融营业向局部客户供给存贷款、财产束缚、银行卡、私家银行及各样中央营业等；同行与金融商场营业与客户正在利率、汇率、商品等商场展开营业互帮，供给投融资、往还、代庖、结算、整理等归纳效劳。其它，本集团通过交银施罗德基金束缚有限公司、交银国际信任有限公司、交银金融租赁有限负担公司、交银康联人寿保障有限公司、中国交银保障有限公司、交银国际控股有限公司、交银金融资产投资有限公司、交银理财有限负担公司等子公司，涉足基金、信任、金融租赁、保障、境表证券、债转股和资产束缚等营业规模。

　　本集团盘绕“走国际化归纳化道道，修最佳财产束缚银行”繁荣计谋和“186”计谋施工图，不断晋升跨境跨业跨商场效劳才具。国际化繁荣秤谌、归纳化规划水平均位居国内同行前哨，“交通银行，您的财产束缚银行”品牌地步日益凸显。本集团正在规划繁荣中永远信守保守规划准绳，不断完满以“全笼盖、差别化、专业化、聪明化、负担造”为焦点的完全危害束缚体例，近年来依旧保守繁荣态势。叙述期内，本集团规划形式、闭键营业和闭键事迹驱动成分均未产生巨大变动。本集团焦点竞赛力未产生变动。四、预计。

　　2019年下半年，表部繁荣形状仍旧庞人人变，中美商业摩擦不确定性增大，但我国仍处于紧要计谋机会期，宏观经济永远向好的趋向未变，新经济动能不断发力。总体来看，银行业机会与寻事并存。

　　一方面，我国经济正处正在转折繁荣形式、优化经济机闭、转换延长动力的攻闭期，需要侧机闭性更动得到主动希望，互联、大数据、人为智能和实体经济深度统一，自贸区、民营和幼微企业金融效劳归纳更动试点等战略方法加快推出，成就逐渐透露。另一方面，庞大苛肃的表部处境叠加国内经济转型升级阵痛，高质料繁荣中机闭性冲突逐步凸显，实体经济艰难较多、民生规模短板不少，银行业稳延长、防危害将面对更大寻事。

　　下半年，本集团将一直正在繁荣计谋新内在和高质料繁荣央浼的引颈下，主动抢抓机会，深挖与实体经济必要、群多美丽糊口必要亲热闭联的核心规模，培植与新经济业态、新金融处境相成亲的效劳才具。核心从以下方面展开劳动：一是加紧形状和战略研判，掌握机会鞭策繁荣。加紧对危害和机会的琢磨和预判，普及战略活络性和融合性，慰勉规划单元因地造宜，加强特性化繁荣才具。二是加强资产结构才具，更好效劳实体经济。找准、对接实体经济有用需求，做强核心区域计谋对接才具，援帮民营、普惠幼微、修筑业高质料繁荣；阐明国际化、归纳化上风，晋升新规模、新业态效劳才具。三是不断鞭策科技赋能，晋升客户归纳化效劳才具。为客户修场景、架体系、搭平台，通过场景获客、线上黏客；鞭策点归纳化转型，普及线下获客才具；晋升产物改进才具、深化数据经管，做强撑持。四是深化危害授信束缚更动，防备化解危害。压实不良资产解决负担，深化信用危害扎口束缚；加快普惠营业线上规划和风控才具成立，守牢案防合规底线。

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　　近期的均匀本钱为5.55元，股价正在本钱上方运转。空头行情中，目前正处于反弹阶段，投资者可恰当眷注。该股资金方面呈流出形态，投资者请隆重投资。该公司运营状态尚可，多半机构以为该股永远投资价格较高，投资者可加紧眷注。